市场经济：呼唤医疗保障制度的创新（上海）曹新明主题报告目前我国正在进行的职工医疗保障制度的改革，是建立社会主义市场经济体制的一项基础性建设，是涉及到千家万户切身利益，关系到国民经济发展和社会稳定的一项社会系统工程，因而，备受社会方方面面的关注。

　　保障制度的缺陷我国现行的医疗保障制度建立于50年代初期，其形式是公费医疗和劳保医疗。它对于保障职工身体健康，促进经济发展，维护社会稳定，曾经发挥了非常重要的作用。但是，随着社会的发展，特别是经济体制改革的不断深入，这种制度存在的缺陷日益突出。主要表现在：缺乏约束机制，浪费惊人。现行公费劳保医疗制度是计划经济体制下产生的，长期以来已形成了病员看病一医院提供服务一单位支付医疗费的运行模式。这种传统模式一方面造成病人缺乏费用意识，只要求医生开贵药、多开药，甚至出现一人看病开药而全家用药的现象；另一方面，由于医院无须承担经济责任，实行实报实销的补偿机制，促使其提供过度的医疗消费，如开大处方，重复用药，做不必要的检查等。据有关部门调查，不合理的医疗费用支出约占职工医疗费用的20―30其浪费惊人。

　　缺乏合理的医疗经费筹措机制、个人积累机制和稳定的医疗费用来源，给企事业单位和地方财政带来了沉重的负担。现行公费和劳保医疗制度的经费来源，主要靠当地财政部门的预算拨款和企事业单位自行解决。由于各地经济状况不同，各企事业单位效益也有很大差别，造成在不同地区、不同所有制、不同行业和不同单位之间，职工享受的医疗待遇差异很大，苦乐不均。特别是近年来，医疗费用过快增长，各级财政部门负担极重，已超过国家和企事业单位所能承受的支付能力，在一些单位已经发生了职工医疗费不能及时报销的问题，相当一部分职工的基本医疗保障受到了影响。

　　医疗保障社会化程度低，覆盖面窄。现行公费和劳保医疗对象只局限于行政事业单位、国有企业和大集体企业职工。城镇小集体、民营企业和“三资”企业等职工都不在其保障范围之内。这些企业靠自筹经费，自我保障，缺乏统筹共济，以至抗病能力差，对于经济发展、劳动力流动和减轻企业的社会负担都是极其不利的。

　　可见现行的职工医疗保障制度不仅不能适应社会主义市场经济体制的需要，而且对职工医疗保障本身也已产生不利影响，已经到了难以为继的境地。因此，改革现行的职工医疗保障制度势在必行。

　　建立职工医疗保险制度的目的和特点这次医疗保障制度的改革，是自50年代我国公费和劳保医疗制度建立以来大规模的改革行动。改革以1998年12月国务院颁发的《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定>〉（以下简称《决定》）为依据，目的是要从我国国情出发，建立适应社会主义市场经济体制，根据财政、企业和个人的承受能力，保障职工基本医疗需求的社会医疗保险制度。

　　通过改革旨在解决三个问题：一是实行用人单位和职工个人共同缴纳医疗保险费，建立基本医疗保险基金，真正保障职工基本医疗；二是建立统筹基金和个人帐户相结合的基本医疗保险制度，发挥共助互济和个人自我保障的作用，形成医、患、保三方制约机制，控制医疗费用的过快增长，遏制浪费；三是将公费医疗和劳保医疗实行统一管理，在全国实行新的职工医疗保险制度。

　　这次改革着眼于职工医疗制度的创新和机制转换，其主要特点是：1.“低水平”。即基本医疗保险的水平和我国社会主义初级阶段的生产力发展水平相适应，相应的筹资水平根据目前国家财政主题报告和企业的实际承受能力来确定。

　　按照《决定》要求，用人单位缴纳的基本医疗保险费控制在职工工资总额的6左右，职工缴费率为本人工资收入的2.各省、自治区、直辖市可以在全国筹资比例的指导下，根据当地情况自行决定筹资的具体比例。

　　险覆盖城镇所有用人单位和职工。包括国有企业、集体企业、外商投资企业、私营企业、机关、事业单位、社会团体、民办非企业单位及其职工，都必须参加基本医疗保险。这是政府从保障企业和职工利益的需要出发，所采取的一种强制性社会保险。

　　职工医疗费用都是由国家和单位包揽下来，个人无需承担医疗费用的状况，实行基本医疗保险费用由单位和个人共同合理负担。

　　保险实行社会统筹和个人帐户相结合，建立医疗保险统筹基金和个人帐户，并且明确各自的支付范围。统筹基金将主要支付大病或住院医疗费，个人帐户主要是支付小病或门诊医疗费。统筹基金支付设起付标准和高支付“封顶线”起付标准原则上控制在当地职工年平均工资的10左右，高支付“封顶线”原则上控制在当地职工年平均工资的4倍左右。

　　5加强医疗服务管理。具体措施是：，确定基本医疗服务的范围和标准。为此，有关部门将制定基本医疗保险药品目录、诊疗项目和医疗服务设施标准、相应的管理办法，使有限的医疗保险基金真正用于职工的基本医疗需求。第二，对于提供基本医疗服务的医院和药店实行定点管理，引进竞争机制，给病员有选择医院和医生的权利。第三，深化医药卫生体制改革，促使医院加强管理，减员增效，降低成本，提高医疗质量和效率。第四，实行医、药分开核算，分别管理。第五，发展社区卫生服务，把社区卫生服务中的一些医疗服务项目纳入基本医疗保险范围。

　　6.离休人员、老红军、二等乙级以上革命伤残军人医疗费用仍按原渠道解决，不足的部分由财政帮助解决。退休人员参加基本医疗保险，个人不缴纳基本医疗保险费。对退休人员个人帐户的计入金额和个人负担医疗费的比例给予适当照顾。国家公务员实行医疗补助政策。

　　当然，新的职工医疗保险制度的建立，还只能是解决城镇职工中的基本医疗保障问题，因此，在建立和完善职工基本医疗保险制度的同时，政府还应大力倡导建立多层次的医疗保险体制，以满足不同人群的多层次医疗保障的需求。

　　发展企业补充医疗保险。

　　企业补充医疗保险是企业在参加基本医疗保险的基础上，国家给予政策鼓励，由企业自主主办或参加的一种补充性医疗保险形式。企业补充医疗保险的经办机构，可以是商业医疗保险机构，也可以是社会医疗保险机构，或者由大集团、大企业自办。企业为职工缴纳的补充医疗保险费按国家规定的列支渠道列支。

　　发展商业医疗保险。商业医疗保险的特点是自由、灵活、多样化，既可以在医疗费用、医疗项目范围、对象等方面对基本医疗保险进行补充，也可以满足多层次医疗保障的需要，是一种相对比较成熟的医疗保险形式。商业医疗保险由商业保险公司经办，单位或职工可自愿参加。

　　在一些经济条件较好，财政负担能力较强的地区，要逐步建立主要由政府财政支付的社会医疗救助制度。社会医疗救助的对象是因病致贫的低收入者和贫困者，社会医疗救助的资金主要由财政支持，也可以吸纳社会捐助等其它来源的资金。

　　建立职工医疗保险制度是一件利国利民的好事建立新的职工医疗保险制度，是我国医疗保障制度改革的一项重大举措，是适合我国国情的一项制度创新。

　　新的职工医疗保险制度实行“广覆盖”的原则，让城镇所有用人单位的职工都可以人人参与，平等享受，这样就使得广大职工的基本医疗有了重要的保障。

　　新的职工医疗保险制度对基本医疗保险费，在经费筹集上采取用人单位和职工共同缴纳，在经费的支付上采取社会统筹，这样不仅使得职工的基本医疗保险基金有了较为稳定的来源，大大增强了医疗保险的抗风险能力，而且也有利于均衡企业的负担，适应建立现代企业制度的要求。

　　新的职工医疗保险制度通过建立个人帐户，让病人自主选择就医，也有利于增强职工的自我保障责任和节约费用意识，起到提高卫生资源利用效率的作用。□编辑/劳勤